Schichtenvergleich mit echten Tarifen

VSP: Herr Schinnenburg, MORGEN & MORGEN hat mit MM2 bestAge einen neuen Schichtenvergleich auf den Markt gebracht, was war der Anlass für einen weiteren Vergleichsrechner?

Stephan Schinnenburg: Im Bereich Altersvorsorge sind bei der Beratung bisher pauschale Schichtenvergleiche üblich gewesen, die jedoch unseres Erachtens in der Beratung zu Fehlentscheidungen führen können. Am Ende stand bisher immer eine unter bestimmten allgemeinen Annahmen errechnete Rente bzw. pauschal ermittelte Rendite. Dieses Herangehen birgt hohe Fehlerquellen, denn die Garantien und Renditen sind extrem unterschiedlich. Und in ein und derselben Vorsorgeschicht zeigen sich Leistungsunterschiede von bis zu 70 Prozent. Genauere Untersuchungen bei MORGEN & MORGEN haben gezeigt, dass die Auswirkungen der Leistungsunterschiede zum Teil stärker auf das Nettoergebnis beim Kunden wirken als die Effekte durch Steuern und Sozialabgaben. Folglich genügt nicht der Vergleich pauschaler Renditen, sondern der Berater braucht einen individuellen Ansatz mit echten Produkten, um tatsächlich einen soliden Vergleich zwischen Konkurrenzprodukten und den Vorsorgeschichten hinzubekommen. Das war der Anlass für MORGEN & MORGEN einen Schichtenvergleich mit echten Tarifen zu entwickeln.

VSP: Der innovative Ansatz von MM2 bestAge besteht also in der Darstellung der echten Tarife, was bedeutet das konkret und welche Vorteile in der Beratung sind damit verbunden?

STS: MM2 bestAge steht für den tarifgenauen Ansatz, indem es auf den bekannten Offline-Programmen LV-WIN und AV-WIN basiert, die mit stets aktuellen Tarif-Daten den Marktüberblick liefern. Das neue Online-Programm nutzt diese echten Tarife nun für den Markt- und Schichtenvergleich. Ziel ist die Antwort auf die entscheidende Frage: Wo bekommt der Kunde am meisten für sein Geld – unter Berücksichtigung bestehender Vorsorgeverträge? Im Gegensatz zu den bisherigen pauschalen Modellen, können hier über 1500 Tarife mit insgesamt über 3800 Tarifausprägungen verglichen werden und ein individuelles „Schichten-Portfolio“ für den einzelnen Kunden erstellt werden. Berücksichtigt werden hierbei die individuelle Fördersituation und Besteuerung des Kunden sowie seine bestehende Vorsorge. MORGEN & MORGEN hat festgestellt, dass es in der Beratung nicht nur darauf ankommt, das beste Produkt für eine Schicht zu wählen, sondern einen individuell passenden „Tarif-Mix“ über alle Schichten zu definieren - ein großer Vorteil, über den sich der Vermittler in der Beratung profilieren kann. Genau für diesen innovativen Beratungsansatz hat das unabhängige Analysehaus MM2 bestAge entwickelt.

VSP: Optisch und technologisch sticht MM2 bestAge aus Ihren Programmen hervor, woran liegt das?

STS: MM2 bestAge ist das erste online-Tool von MORGEN & MORGEN. Hierbei haben wir uns der neuesten Technologie - Silverlight - bedient. Diese Technologie bietet einen großen kreativen Spielraum, den wir bspw. dazu genutzt haben, unseren Kunden etliche Grafiken zur Verkaufsunterstützung zu bieten. Ein weiteres Highlight ist das Programm selbst, auch hier haben wir auf eine komfortable Benutzerführung und einen ansprechenden optischen Rahmen wert gelegt. Der günstigste "Nutzungstarif" in Kombination mit anderen M&M Programmen beginnt bereits bei 4,90€/Monat. Im August haben wir mit VSP eine interessante Sonderaktion rund um die Altersvorsorge gestartet!

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Stephan Schinnenburg, Geschäftsführer Corporate Sales der MORGEN & MORGEN Group GmbH