betriebliche Altersvorsorge

Softwarelösungen für bAv-Gruppenverträge

Marktsituation

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) bleibt für mittelständische Unternehmen gerade auch in der Finanzkrise ein wichtiges Thema. Die meisten Arbeitgeber (82 Prozent) sehen sich hier selbst in der Verantwortung und für nicht wenige ist die Firmenrente sogar trotz Krise noch wichtiger geworden. Auch Unternehmen, denen es wirtschaftlich schlecht geht, wollen nur in Ausnahmefällen an der Betriebsrente rütteln. Dieses erstaunliche Ergebnis hat kürzlich eine Trendstudie von HDI-Gerling und dem Unternehmermagazin Impulse ergeben. Gerade in wirtschaftlich schweren Zeiten hat der Mittelstand offenbar erkannt, dass eine betriebliche Altersvorsorge Betriebsklima und Motivation der Mitarbeiter positiv beeinflusst. Zudem können die Unternehmen dabei auch Steuern und Sozialabgaben sparen, denn durch das Alterseinkünftegesetz wird die bAV vom Staat besonders begünstigt.

Beratungsbedarf und legale Kundenansprache

Dabei ist der Beratungsbedarf bei den Unternehmen hoch. Die Auswirkungen neuer rechtlicher Regelungen, wie z.B. des neuen Versorgungsausgleichs oder der Rente mit 67 sind noch nicht einmal bei der Hälfte der Unternehmen bekannt. Hier ist Unterstützung durch qualifizierte Vermittler gefragt. Für diese ergeben sich aufgrund des hohen Beratungsbedarfes gute Ansätze, durch Abschluss von Gruppenverträgen ganze mittelständische Unternehmen als Kunden zu gewinnen. Nicht zuletzt die verschärften gesetzlichen Bestimmungen gegen unerlaubte Telefonwerbung haben für die Vermittler den Kontakt nicht nur zu Neu-, sondern auch zu Bestandskunden erheblich erschwert. Mittels Kollektivverträgen bietet sich hier eine legale Möglichkeit der Kundenansprache.

Softwarelösungen für bAv-Beratung

Zur fundierten Beratung gibt es, neben Unterstützung durch Versicherer, für den Berater auch eine Reihe hilfreicher Softwarelösungen. Denn um eine für alle Seiten optimale Lösung zu finden, ist es notwendig, dass verschiedene Varianten wie z.B. Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse oder Pensionszusagen berücksichtigt werden. Zur Ermittlung von Zuschüssen, steuerlichen Vorteilen oder Einsparungen bei Sozialversicherungsbeiträgen müssen dabei umfangreiche Berechnungen angestellt werden, bei denen u.U. auch Arbeitgeberzuschüsse oder beitragsfreie Jahre einzubeziehen sind. Zudem sind Gesetzesänderungen und ihre Auswirkungen zu beachten, damit der Berater auch haftungsrechtlich auf der sicheren Seite ist. Eine Aufgabe, die ohne entsprechende Software kaum zu bewerkstelligen ist.

Vorteile

Sind die Kunden zufrieden (sie können durch den Gruppenvertrag z.B. bei der Risikoprüfung, der Höhe der Prämie, den Leistungen oder im steuerlichen Bereich profitieren), kann sich für den Vermittler die Chance ergeben, durch Empfehlung weitere Gruppenverträge abschließen zu können. Dies kann zur Akquisition ganzer Netzwerke führen. Auch wenn die Vergütung gegenüber dem Einzelvertrag geringer ist, befinden sich dann aber mittels nur eines Vertrages gleich eine ganze Anzahl von Neukunden in der Kartei.

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